Ein schöner Urlaub? Eine teure Reparatur? Das Konto im Minus? Oft könnte man im Alltag eine kleine Finanzspritze gebrauchen, die über kurzfristige finanzielle Engpässe hinweg hilft. Für kurzfirstige Ausgaben hilft der Dispokredit. Eine bessere Lösung für solche Fälle bietet der Kleinkredit.

Was ist ein Kleinkredit?

Der Kleinkredit definiert sich über die Höhe der Darlehenssumme. Beim Kleinkredit sind dies eher kleine Beträge. Meist wird eine Spanne von 500 bis 5000 Euro angesetzt, in der man von einem Kleinkredit spricht. Allerdings setzt jede Bank intern selbst fest was als Kleinkredit gilt, die Kreditsummen können also variieren.

Kleinkreditzinsen

Der geringe Darlehensbetrag hat auch Auswirkung auf die Kreditzinsen und die Laufzeit. Die meisten Banken bewilligen bei solch kleinen Krediten günstigere Zinsen. Diese sind für die ganze Laufzeit festgeschrieben und verändern sich nicht. Allerdings sind auch bei einem Kleinkredit die Zinsen bonitätsabhängig. Das heißt, dass der Zinnsatz je nach Bonitätsbewertung höher oder niedriger ausfällt.

Dazu wird der Schufa-Score herangezogen. Egal bei welchem Kredit – Banken führen stets eine Schufa-Abfrage durch, um die Bonität des Kunden zu überprüfen. Übrigens wird auch ein abgeschlossener Kleinkredit bei der Schufa erfasst und hat Einfluss auf den Score.

Laufzeit

Bei der Laufzeit gibt es allerdings kleinere Einschränkungen. Kreditlaufzeiten von zehn Jahren oder noch länger werden bei den geringen Beträgen eines Kleinkredits nicht angeboten. Es wird generell eher eine schnellere Rückzahlung angestrebt. Außerdem hat eine geringere Laufzeit ebenfalls Einfluss auf die Zinsen. Diese werden, je kürzer die Kreditlaufzeit ist, ebenfalls günstiger.

Rückzahlung Kleinkredit

Die monatlichen Raten sind stets gleich hoch. Auch Kleinkredite funktionieren wie ein Annuitätendarlehen, das heißt bis zur vollständigen Tilgung wird stets der gleiche Betrag monatlich zurückgezahlt. Außerdem sind bei den meisten Banken auch kostenlose Sondertilgungen möglich, oft kann auch der Gesamtbetrag in einer Zahlung beglichen werden.

Was muss man bei der Wahl eines Kleinkredits beachten?

Im Grunde unterscheiden sich die Auswahlkriterien eines Kleindarlehens nicht von denen anderer Ratenkredite. Zum einen sollte die Summe genau berechnet werden. Es ist wenig sinnvoll sich mehr Geld zu leihen, als man eigentlich benötigt, da sich die Belastung ja direkt auf die monatlichen Raten auswirkt.

Zum anderen sollte man einen Kreditvergleichs-Rechner heranziehen und die verschiedenen Angebote für einen Kleinkredit vergleichen. Übrigens wird bei den meisten Online-Rechnern nicht unterschieden, ob es sich um einen Klein- oder einen normalen Kredit handelt. Je nach Betrag werden die entsprechenden Ergebnisse aufgelistet und die Vergünstigungen für den Kleinkredit einfach angezeigt. Außerdem führt meiste in Link direkt auf die Bankenseite, wo man direkt einen Kleinkredit online beantragen kann.

Selbstverständlich kann ein Kleinkredit auch in einer Bankfiliale abgeschlossen werden, allerdings fehlen dann die Vergleichsmöglichkeiten, die man online hat. Außerdem werden online gerne günstigere Zinsen angeboten, als in der Filiale.

Kleinkredit online beantragen – So geht's

Hat man sich für ein Online-Angebot entschieden, kann man dann auf der Bankenwebsite direkt einen Antrag stellen. Wie auch bei anderen Krediten müssen dann einige Angaben zur Person und zum Einkommen gemacht werden. Das Procedere unterscheidet sich in der Regel nicht von allen anderen Kreditanträgen die man online beantragen kann.

Hat man das Formular abgeschickt wird innerhalb kurzer Zeit ein Angebot für einen Kleinkredit zugesandt. Stimmt man dem Vertrag zu, unterschreibt man ihn einfach, legt dem Schreiben die notwendigen Nachweise wie Gehaltsabrechnungen bei und sendet ihn dann an die Bank zurück.

Von Neukunden wird oft auch ein PostIdent-Verfahren gefordert. Dabei muss sich der Kunde mit einem entsprechenden Schreiben der Bank bei einer Postfiliale melden und wird dort mit Hilfe des Personalausweises von einem Postmitarbeiter identifiziert.

Sind alle Nachweise eingegangen, werden sie überprüft. Falls alle Angaben korrekt sind, wird das Geld innerhalb weniger Tage vom Kreditgeber auf das angegebene Konto überwiesen.

Wofür eignet sich ein Kleinkredit?

Der Vorteil bei Kleinkrediten ist, dass man meistens keinen Verwendungszweck angeben muss, um ein Angebot zu erhalten. Bei Krediten mit höheren Kreditsummen ist dies in der Regel der Fall. Dennoch gibt es einige Situationen und Finanzierungsobjekte die sich besonders anbieten.

Kleinkredite werden gerne genutzt für:

• Erfüllung kleinerer Wünsche wie Urlaub, neue Möbel, Homentertainment
• kurzfristige, unerwartete Ausgaben wie Reparaturen
• Anschaffung von großen Haushaltsgeräten wie Waschmaschine, Spülmaschine, etc
• Ausgleich des Dispokredit auf dem Girokonto

Generell eignet sich ein Kleinkredit für alle Gelegenheiten, in der ein nicht allzu großer Geldbetrag benötigt wird und den man nicht ohne weiteres aufbringen kann. Viele nutzen für solche Situationen den Dispokredit. Dieser hat aber bei weitem höhere Zinssätze als ein Kleinkredit und ist so mit um einiges teurer. Ein Kleinkredit bietet eine günstige Alternative.