Kredit beantragen – schneller dank online Angeboten

Es ist heutzutage sehr einfach einen Kredit zu beantragen, da die meisten Informationen online übermittelt werden können. Dazu sind einige Angaben zu machen und einiges zu beachten. Klar unterscheiden muss man dabei zwischen einer Kreditkonditionsabfrage und einem konkreten Kreditantrag. Beide Verfahren ähneln sich sehr stark, haben aber einen unterschiedlichen Zweck und unterschiedliche Konsequenzen.

Kreditanfrage oder Kreditantrag?

Auf den ersten Blick ähneln sich die beiden Begriffe sehr stark, auch das Prozedere ist sowohl beim Kreditantrag als auch einer Kreditanfrage beinahe identisch. Das Detail steckt in dem, was auf den Antrag oder die Anfrage folgt.

Eine Kreditanfrage bzw. eine Konditionsanfrage ist eine unverbindliche Anfrage nach einem Kreditangebot. Hier sollen die Konditionen der jeweiligen Bank genau abgefragt werden. Zwar kann man erste Konditionsinformationen auch über Kreditrechner oder -vergleiche finden, doch wird jedem Kunden letztendlich dann ein individuelles, konkretes Angebot gemacht, dass unter anderem auch von der Lebenssituation und der Bonität abhängt. Die Konditionsanfrage ist dennoch unverbindlich.

Ein Kreditantrag ist dahingehend konkreter. Hier handelt es sich nicht um eine reine Informationsbitte, sondern man leitet bei der Bank den Kreditvertrag durch eine Bonitätsprüfung ein. Das heißt, man bezieht sich auf ein bereits gestelltes Angebot und die Bank prüft nun die Korrektheit der gemachten Angaben und ob dem Kreditantrag statt gegeben werden kann. Ist dies der Fall wird dem Kunden ein fertiger Vertrag zugeschickt.

Vereinfacht gesagt, erhält man als Antwort auf eine Konditionsanfrage ein Angebot des Kreditinstituts, auf einen Kreditantrag einen Vertrag.

Schufa-Auswirkungen durch Kreditantrag

Ein nicht zu unterschätzender Unterschied zwischen Kreditantrag und Konditionsanfrage sind die entsprechenden Einträge bei der Schufa. Beide Varianten werden an die Schufa übermittelt. Die Konditionsanfrage hat allerdings keinerlei Auswirkungen auf das Scoring. Die Anfrage wird zwar gespeichert, ist aber nicht von anderen Schufa-Partnern einsehbar.

Anders ist dies beim Kreditantrag. Dieser wird ebenfalls gemeldet und vermerkt und kann im schlimmsten Fall Auswirkungen auf das Scoring und somit die Bonitätsbewertung haben. Mit dem Kreditantrag gibt man dem Kreditinstitut die Erlaubnis Schufa-Informationen einzuholen. Sollte bei dieser Bewertung erkennbar werden, dass der Kunde bereits zu viele Kredite abbezahlen muss, oder durch die hohe Anzahl der Kreditanträge bald zu viele haben wird, kann dies zu einer Ablehnung führen.

Kredit online beantragen

Sowohl Antrag als auch Konditionsanfrage kann man online beantragen. Je nach Anbieter stellt man zunächst eine Kreditanfrage oder bereits einen konkreten Kreditantrag. Hier lohnt es sich die Augen offen zu halten, da konkrete Kreditanträge sich negativ auf das Schufa-Scoring auswirken können. Die meisten Kreditrechner leiten unverbindliche Anfragen weiter, der konkrete Antrag erfolgt dann erst im direkten Kontakt mit der Bank. Auch manche Banken bieten diesen Service auf ihren Websites an, meistens gehen hier aber Anfrage und Antrag ineinander über. Für den Laien ist es daher manchmal schwer zu unterscheiden, was man gerade beantragt: Einen Kredit oder eine Konditionsabfrage.

Ein entscheidender Hinweis ist die Einverständniserklärung zur Schufa-Abfrage. Möchte der Kreditgeber eine Abfrage bei der Schufa machen, muss er den potentiellen Kunden darüber informieren. Normalerweise wird dieser Schritt aber erst beim Kreditantrag notwendig, wenn das Kreditinstitut die Angaben des Antragstellers überprüfen möchte. Für eine Konditionsanfrage ist es noch nicht nötig, die Bonität zweifelsfrei festzustellen.

Welche Angaben müssen für einen Kreditantrag gemacht werden?

Hat man sich für ein konkretes Angebot entschieden und möchte man einen Kreditantrag stellen, muss man zunächst ein Formular ausfüllen und dem Kreditgeber folgende Informationen zur Verfügung stellen.

• Persönliche Daten: Name, aktuelle Adresse, Geburtsdatum
• Angaben zur Lebenssituation: Familienstand, unterhaltspflichtige Kinder, Wohnsituation (zur Miete oder im Eigenheim)
• Angaben zur finanziellen Situation: Einkommen, monatliche Ausgaben, sonstige Einnahmen

Handelt es sich bei dem Formular um einen Kreditantrag, wird auch noch um die Erlaubnis einer Schufa-Abfrage gebeten. Außerdem wird im Antrag die Wunschkreditsumme und Laufzeit festgehalten, sowie der angebotene Zinssatz. Dies ist natürlich nur bei einem konkreten Antrag, dem ein Angebot vorausgegangen ist, möglich, da ansonsten der exakte Zinssatz nicht bekannt ist. Bei einer Kreditanfrage, die über einen Kreditrechner vermittelt wird, wird die angebotene Zinsspanne aus dem Rechnerergebnis mit übermittelt.

Welche Besonderheiten gibt es beim Kreditantrag?

Neben der Abfrage der Bonität bei der Schufa möchten die Kreditinstitute sich noch weitergehend absichern, dass der potentielle Kunde zahlungsfähig ist. Dazu fordert sie einige Unterlagen zum Kreditantrag an, die die Angaben des Kreditnehmers bestätigen sollen. Dazu gehören unter anderem Gehaltsnachweise. Auch die Identität des Kunden muss zweifelsfrei festgestellt werden. Dazu wird meist das sogenannte PostID-Verfahren genutzt, bei dem der Kunde sich in einer Postfiliale identifizieren lässt und der Postmitarbeiter ein entsprechendes Formular an die Bank weiterleitet.

Zusatzvereinbarungen im Kreditantrag

Bei den meisten Formularen, mit denen man online einen Kredit beantragen kann, ist bereits standardmäßig eine Auswahlmöglichkeit für eine Restschuldversicherung hinterlegt. Möchte man eine solche abschließen, kann man das direkt mit Antragstellung tun. Eine andere oft genutzte Zusatzvereinbarung bei Krediten ist die Sondertilgung. Bei den meisten Standardkreditverträgen sind Sondertilgungen möglich, um sicherzugehen, sollte man dies genau im Vertrag überprüfen. Fehlt diese Klausel und man möchte sie aber haben, sollte man sich mit dem Kreditinstitut persönlich in Verbindung treten und um Ergänzung bitten. Dies kann allerdings Auswirkungen auf den angebotenen Zinssatz haben. Auch alle weiteren Sondervereinbarungen die nicht zum allgemeinen Standard gehören müssen mit den jeweiligen Kundenberatern der Bank ausgehandelt werden. Hier lässt sich leider der persönliche Kontakt nicht vermeiden.

Was passiert wenn alle Unterlagen und Formulare eingereicht wurden?

Sobald alle erforderlichen Schritte des Kunden gemacht wurden, alle Unterlagen und Formulare eingegangen sind, prüft die Bank noch einmal die Richtigkeit der Angaben. Sie fragt bei der Schufa an und wertet die Informationen aus. Sollten Unterlagen und Schufa-Scoring ein positives Ergebnis liefern, wird der Kunde darüber informiert, dass dem Kreditantrag stattgegeben wurde und innerhalb weniger Tage wird ihm das Geld je nach Vereinbarung auf das angegebene Konto überwiesen oder bar ausgezahlt.